Afera Amber Gold osłabiła pozycję instytucji parabankowych
Nagłośniona sprawa oszustwa na wielką skalę, której dopuściło się przedsiębiorstwo finansowe Amber Gold odbiła się szerokim echem w sektorze pozabankowym. Zaufanie społeczeństwa do instytucji parabankowych drastycznie spadło, a dodatkowo przypięto im łatkę nieuczciwych i łamiących prawo usługodawców. Choć wspomniana spółka opierała swoją działalność na gromadzeniu metali szlachetnych oraz oferowaniu lokat, cień jaki padł na sektora pozabankowy po ujawnieniu popełnionego przestępstwa, niejako zniszczył wizerunek wielu firm nie podlegających nadzorowi KNF. Dotyczyło to również firm pożyczkowych, których usługi nie miały żadnego związku z tymi proponowanymi przez Amber Gold.
Firmy pożyczkowe to parabanki?
Zgodnie z wcześniej przytoczonymi interpretacjami w istocie firmy pożyczkowe są instytucjami parabankowymi. Świadczą usługi finansowe lecz nie w oparciu o ustawę Prawo bankowe oraz nie są nadzorowane przez KNF. W odróżnieniu od banków jednak,
-
nie gromadzą depozytów i nie oferują lokat;
-
wykonują transakcje pieniężne posługując się własnym kapitałem.
Klienci instytucji pożyczkowych, które udzielają zobowiązań finansowych przez internet nie powierzają im żadnych dóbr będących ich własnością oraz nie są zobowiązani do jakichkolwiek poręczeń. Odrębnym rodzajem pożyczek są kredyty pod zastaw proponowane przez przedsiębiorstwa prywatne jak choćby inwestum.com.pl, które nie świadczą popularnych chwilówek.
Ustaliliśmy zatem, że firmy pożyczkowe spełniają definicję parabanków. Jednak dostarczają jedynie część usług, które charakteryzują instytucje bankowe. Są to oczywiście pożyczki krótkoterminowe lub ratalne.
Brak nadzoru = działanie niezgodne z prawem?
Często spotykamy się z negatywnymi komentarzami wyrażającymi niechęć konsumentów do korzystania z usług firm pożyczkowych. Uważanie tych jednostek za działające niezgodnie z prawem jest typową nadinterpretacją. Owszem instytucje takie nie podlegają kontroli KNF lecz postępują zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Analiza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy oraz ustalanie samych warunków kredytowania odbywa się według określonych przepisów prawnych, o czym mowa w niniejszym artykule https://bezzdolnosci.pl/jak-wyglada-sprawdzanie-zdolnosci-kredytowej/. Ponadto każda z istniejących instytucji pożyczkowych została wpisana do rejestru KNF. Nadzór nie jest bezpośredni, lecz w razie jakiegokolwiek naruszenia prawa przez daną markę, Komisja wszczyna dochodzenie w tej sprawie. Zatem żadna z firm pożyczkowych nie funkcjonuje samowolnie, nie występuje również dowolność w ustalaniu kosztów obsługi zobowiązań finansowych. Ten ostatni aspekt został uregulowany przez ustawę antylichwiarską, która narzuciła limity kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych pożyczek. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w publikacji na stronie https://judaszowesrebrniki.pl/maksymalny-koszt-pozyczek-pozabankowych. Rejestr firm pożyczkowych w Polsce umożliwia zatem weryfikację jednostek o charakterze pozabankowym. Natomiast Urząd Ochrony Konsumentów, do którego trafiają skargi klientów, analizuje sposób świadczenia usług pożyczkodawcy i przekazuje sprawę do Komisji Nadzoru Finansowego. Wszelkie podjęte i niezgodne z prawem czynności zostaną szybko wyłapane, a w razie konieczności przedsiębiorca świadczący usługi finansowe zostanie pociągnięty do odpowiedzialności karnej.
