Najpopularniejszym sposobem pomnażania kapitału są lokaty - głównie ze względu na bezpieczeństwo zdeponowanych na nich środków. Jednak depozyty to rozwiązanie krótkookresowe i przynoszące wymierne korzyści przy dużych kwotach, bowiem zdeponowanie kilkuset złotych pozwala jedynie uchronić pieniądze przed skutkami inflacji. Alternatywą może być konto oszczędnościowe, na które można wpłacać wolne środki w dowolnym momencie.
Problem jednak w tym, że jeżeli ktoś myśli o spełnieniu marzeń oraz podniesieniu stopy życiowej w dłuższej perspektywie, korzystanie wyłącznie z tej formy odkładania pieniędzy może okazać się niewystarczające. Lepszym rozwiązaniem może być rozpisany na kilka lat plan, który pozwoli na systematyczne oszczędzanie nawet niewielkich kwot, dzięki czemu nie nadwyręża miesięcznego budżetu. Zasada jego funkcjonowania jest prosta – regularnie zbieramy środki po to, aby w dłuższej perspektywie zapewnić sobie kapitał odpowiedniej wysokości.
Myślenie długookresowe
Zakup mieszkania, dodatkowa emerytura, zabezpieczenie dziecku startu w dorosłe życie, to tylko niektóre cele wymagające znacznych środków finansowych. Dla osób, które nie będą w stanie zrealizować planów z bieżących funduszy, banki proponują produkty pozwalające na efektywne oszczędzanie długookresowe. W ten sposób, dzięki regularnym wpłatom, łatwiej jest osiągnąć wyznaczony cel.
– Najważniejszą korzyścią z systematycznego oszczędzania jest… sama systematyczność oraz cierpliwość. Wiadomo, że oszczędzając regularnie, ale przez krótki czas, nic nie uzbieramy. Te dwa elementy to znacząca część sukcesu, jakim jest zebranie określonej kwoty na przyszłość – przekonuje Karol Wilczko, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl.
Plan systematycznego oszczędzania polega na regularnym inwestowaniu określonej sumy i ciągłym pomnażaniu zgromadzonych środków. Jednym z korzystniejszych rozwiązań jest zakup jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. W tej chwili sprzyja temu również sytuacja na rynku kapitałowym, gdyż wiele spółek jest niedoszacowanych, co sprawia, że cena ich akcji jest stosunkowo niska. Wielu ekspertów przekonuje również, że na giełdzie minął już najgorszy okres. Ich słowa znajdują potwierdzenie w indeksach, które od pewnego czasu systematycznie pną się w górę. Jeśli wzrosty będą się utrzymywać, poczynione obecnie inwestycje w dłuższym terminie mogą zapewnić przyzwoite zyski.
Inwestując swoje środki finansowe w TFI, nie należy jednak zapominać o ryzyku okresowych strat. Co jednak istotne, przy oszczędzaniu długookresowym fundusze osiągają lepsze wyniki i pozwalają przeczekać spadki. Stąd korzystniej jest wpłacać mniejsze kwoty regularnie niż całość kapitału w ramach jednej transzy. Dzięki temu można zabezpieczyć się przed spadkiem wartości większej części inwestycji w długim okresie. Inwestorzy, którzy regularnie nabywają fundusze, dzięki uśrednianiu ceny zakupów, znacznie szybciej cieszą się zyskami niż ci, którzy oszczędności zainwestowali np. na szczycie ostatniej fali hossy.
Bezpieczna przyszłość
Instytucje, które umożliwiają oszczędzanie w ramach rozpisanego planu, dysponują kilkoma jego wariantami. Aby klient mógł dopasować je do własnych potrzeb finansowych, ich konstrukcja jest z reguły bardzo elastyczna. Na przykład Lukas Bank umożliwia wybranie strategii inwestycyjnej w zależności od tego, czy przyszły inwestor preferuje potencjalnie mniejsze zyski, ale bardziej bezpieczne inwestowanie (Lukas Lokacyjny), czy jednak woli trochę zaryzykować, aby mieć szansę zarobić więcej (Lukas Dynamiczny Polski). Przy czym klient może w każdej chwili zmienić decyzję i przenieść swoje środki. Minimalna kwota, którą miesięcznie należy odkładać, to 100 zł. Według zasad określonych w poszczególnych planach, również klienci Citibanku mogą przenosić jednostki między funduszami. Warto podkreślić, że takie działanie nie wymaga odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych. Jest to konieczne dopiero przy ostatecznym podjęciu zysków.
Spośród polskich i zagranicznych funduszy oraz portfeli modelowych mogą także wybierać klienci Deutsche Bank PBC. Osobom, które chcą oszczędzać w dłuższym czasie, bank ten proponuje rozwiązanie db Inwestuj w Przyszłość, w formie polisy na życie. Do wyboru są dwa warianty, przygotowane we współpracy z PZU Życie lub Generali Życie, o minimum 9-letnim horyzoncie inwestycyjnym.
– Jest to bardzo elastyczny program pozwalający na dopasowanie sposobu inwestowania do indywidualnych potrzeb Klienta niezależnie od jego doświadczenia w tym zakresie. W db Inwestuj w Przyszłość alokacji podlega 100 proc. wpłaty, co oznacza, że wszystkie środki inwestowane są w jednostki wskazanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zgodnie z przyjętą strategią, którą można oczywiście modyfikować – mówi Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
Warto dodać, że konwersje w ramach dostępnych funduszy i strategii są bezpłatne. Plany systematycznego oszczędzania, które łączą w sobie możliwość lokowania środków oraz ubezpieczenie na życie, można znaleźć również w ofercie Kredyt Banku i ING Banku Śląskiego. Produkty inwestycyjno-ubezpieczeniowe z regularną składką są ciekawym rozwiązaniem dla osób poszukujących możliwości długoterminowych inwestycji. Poprzez systematyczną alokację nawet niskich kwot, przy korzystnej koniunkturze, za kilka, kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat, można zgromadzić sumę odpowiednią na realizację swoich zamierzeń. Bez względu na wybraną formę pomnażania kapitału, warto pamiętać o podstawowych zasadach inwestowania: długi horyzont czasowy, określenie poziomu akceptowalnego ryzyka, systematyczność, rozwaga i – zwłaszcza w sytuacji korekt - opanowanie.
